无人售卖车、无人配送车、无人出租车……在北京亦庄，路上经常可见挂着不同号牌、贴着“北京市高等级主动驾驭示范区”标识的主动驾驭轿车。跟着北京市高等级主动驾驭示范区建造继续推动，主动驾驭现已融入当地居民生活的方方面面。本年7月，工信部等多部分联合发布智能网联轿车“车路云一体化”使用试点城市名单，20个城市（联合体）成功当选。与北京相同，在其他试点区域，主动驾驭也逐步从概念变成实际，在多个使用场景为居民供给服务。

　　跟着主动驾驭技能逐步推广，与之相关的安全和保证问题成为热议论题。主动驾驭车辆呈现事端后怎么确定职责、进行补偿等问题备受重视。驾驭主体由“人”向“车”的改变，使得主动驾驭车辆面临着与传统车辆不同的风险，催生出新的稳妥保证需求。

　　记者调研了解到，现在专门针对主动驾驭的稳妥产品较少，部分稳妥公司正在进行相关专属稳妥产品和服务的探究。业界人士以为，稳妥机构开发主动驾驭专属产品在稳妥职责区分、风险评价、数据获取等方面还面临必定的困难，主张经过构建新的风险评价模型、树立数据同享渠道、与主动驾驭轿车企业协作等方法来进行稳妥产品立异，满意新式风险办理需求。

　　多地展开主动驾驭试运营。

　　在北京亦庄，打到一辆主动驾驭出租车并不是一件稀罕事。近来，记者来到此地体会乘坐主动驾驭车辆出行。

　　现在，主要有萝卜快跑、小马智行、文远知行等企业在北京亦庄展开主动驾驭出行服务商业化试点。顾客下载相关企业的打车软件即可打车，与在群众习气的网约车渠道打车并无太大不同。

　　在完结身份验证后，点击车内后排座椅前方屏幕上的“开端行程”，主动驾驭车辆便依照地图规划的道路敞开行程。记者体会发现，主动驾驭车辆行进较为平稳，屏幕上实时显现车辆行进轨道和周边车辆、行人状况，车辆会依据周围环境主动调整车速和方向。在行进途中，车辆能主动辨认红绿灯；周围有行人时，会鸣笛提示，乘坐体会与一般网约车根本无异。

　　记者了解到，现在的主动驾驭车辆分为全无人驾驭和装备安全员两种形式。记者体会的小马智行是全无人驾驭车辆，体会的萝卜快跑则在主驾驭位上配有一位随车安全员。萝卜快跑的随车安全员告知记者，萝卜快跑有全无人驾驭和装备安全员两种形式的主动驾驭车辆，详细是哪种形式由体系随机分配。安全员在车辆正常行进时不进行任何操作，只要在遇到紧急状况时才会接收车辆。

　　近年来，多地多部分连续出台支撑展开主动驾驭技能的方针，主动驾驭商业化进程提速。以萝卜快跑为例，现在已在北京、武汉、重庆等11个城市展开无人主动驾驭出行服务测验。

　　据业界人士介绍，主动驾驭技能分为L0至L5六个等级，等级越高意味着主动化程度越高。其间，L3级为有条件主动驾驭，是辅佐驾驭和主动驾驭的分水岭，L4和L5级分别为高度主动驾驭和彻底主动驾驭。现在市面上出售的车辆搭载的是辅佐驾驭技能，搭载L3级、L4级主动驾驭技能的车辆正在进行准入和上路运转试点。

　　主动驾驭技能已有多个使用场景，包含无人配送、无人零售、无人打扫等。据北京市高等级主动驾驭示范区相关负责人介绍，现在示范区累计布置主动驾驭车辆近900台，在北京亦庄可供给主动驾驭乘用车出行、智能网联巴士、无人接驳、无人打扫、无人零售、无人配送、无人巡查、干线物流八类主动驾驭服务。在场景拓宽方面，可供给北京亦庄往复大兴机场主动驾驭接驳、京津塘三地联运与副中心三大修建主动驾驭接驳服务。

　　催生新稳妥保证需求。

　　主动驾驭的展开在给轿车职业带来革新的一起，也催生出新的稳妥保证需求，对稳妥公司的风险办理与稳妥服务提出全新要求。

　　本年7月，武汉萝卜快跑撞人事情引发人们对主动驾驭车辆交通事端职责区分的重视。业界人士以为，对主动驾驭事端职责的确定较为杂乱。武汉理工大学轿车学院副教授杨胜兵以为，对事端职责的区分需求看主动驾驭的等级，关于L3级及以上等级的主动驾驭相关事端，业界一致是应由车辆生产厂家承当职责；关于L3级以下的主动驾驭相关事端，职责区分较难界定，需求判定是技能问题仍是驾驭员问题等。

　　律商联讯风险信息董事总经理戴海燕表明，驾驭形式的改变导致职责归属不同，传统车辆事端职责一般归咎于驾驭员或车辆所有者。无人驾驭车辆的稳妥权责区分触及多个方面，是一个业界正在探究的范畴，需求堆集更多事例、进一步完善法令法规。

　　跟着智能网联的引进，驾驭主体由“人”向“车”改变，使得主动驾驭车辆面临着与传统车辆不同的软件毛病、网络安全、数据安全等新风险。戴海燕以为，无人驾驭车辆现在的技能在辨认新式物体或处理极点杂乱路况时仍存在必定的局限性。一起，无人驾驭轿车高度依靠杂乱的算法、高精度的传感器（如雷达、摄像头号）、操控体系等，尽管技能不断进步，但仍存在软件或硬件毛病的风险。此外，无人驾驭轿车还面临被黑客进犯的风险，这或许导致车辆失掉操控或数据走漏等安全问题。

　　现在，在部分地区的主动驾驭商业化试点中，相关车辆投保的险种以传统的交强险、车损险、职责险等为主。

　　“公司为试点车辆投保了交强险和商业车险。”上述萝卜快跑安全员告知记者。据悉，依据《智能网联轿车准入和上路通行试点施行攻略（试行）》等规则，现在无人驾驭出租车稳妥至少包含了三个险种：交强险、不低于500万元保额的商业三者险以及渠道公司购买的承运人职责稳妥，北京地区部分主动驾驭车辆还投保了200万元保额的车上人员职责险以及车损险。

　　全体来看，现有的稳妥产品仍以传统车险产品为主，未能掩盖主动驾驭车辆所面临的新式风险，使得车辆在某些场景下的保证缺乏。北京排排网稳妥代理有限公司总经理杨帆表明，主动驾驭车辆体系软件晋级导致的潜在风险、网络安全问题，以及因主动驾驭功用导致的特别事端职责等风险现在没有被传统车险掩盖。

　　职业探究专属稳妥产品。

　　业界人士表明，针对主动驾驭技能带来的新风险，稳妥职业需求充沛了解相关风险特征，有针对性地进行产品设计和定价，推出相应的主动驾驭专属稳妥产品。

　　当时，国内外已有不少稳妥公司进行主动驾驭相关稳妥保证产品的探究。11月20日，安全产险宣告与赛力斯旗下AITO问界轿车推出智能驾驭职责险保证计划——智驾无忧服务权益，掩盖智能泊车、智能驾驭等智驾全场景保证需求。我国人保副总裁、人保财险总裁于泽表明，2022年，公司发动智能网联专属车险条款开发作业；2023年，就相关条款作业进展和全体计划向金融监管总局报告。

　　在国外的主动驾驭车险探究中，特斯拉走在前列。开源证券剖析师任浪表明，特斯拉车险的保证规模和增值服务较为完善，除常见的车险险种外，还供给几类特征稳妥，包含网络安全防欺诈稳妥、电子钥匙稳妥、车辆租借附加险等。特斯拉还供给主动驾驭车主职责险，对车辆在主动驾驭形式下给第三方形成的损伤供给保证。

　　不过，现在稳妥公司在开发主动驾驭稳妥方面还存在必定困难。戴海燕以为，无人驾驭轿车面临的技能毛病风险、网络安全风险以及法令和道德风险等，都是传统车险没有有用掩盖的范畴。稳妥公司需求构建新的风险评价模型，以精确评价无人驾驭轿车的风险水平。

　　承保理赔数据较少也使得相关产品在精准定价上面临应战。业界人士表明，高阶主动驾驭智能网联轿车仍在展开测验阶段，承保理赔数据较少，在稳妥产品定价过程中需求弥补新的数据。杨胜兵主张，可充沛利用大数据，树立数据同享渠道，搜集和剖析主动驾驭轿车的相关数据，为后续的风险定价、理赔等供给支撑。

　　业界人士还以为，车企具有许多的车辆数据，稳妥公司具有稳妥运营优势，可鼓舞主动驾驭轿车企业与稳妥公司协作研制稳妥产品。于泽表明，公司活跃与各干流车企协作，继续展开主动驾驭功用有用性专项研讨，包含APA（主动泊车）、AEB（突发风险车辆紧急制动）等智驾功用关于特定事端出险率影响的有用性验证。面临智能网联轿车蓝海，公司一方面提早研讨工业动态，掌握展开趋势；另一方面依据监管部分和职业协会的要求和布置，储藏许多立异产品和条款，将要点重视人机定责及相关职责规模界定问题，满意顾客关于智能网联轿车稳妥保证的多样化需求。

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