本报记者 彭 妍。

　　进入4月份，银行存款利率调整继续。据《证券日报》记者不完全统计，辽沈银行、众邦银行、新安银行等地方中小银行及民营银行已密布发动存款及大额存单利率下调，部分银行五年期大额存单利率下调起伏达40个基点。

　　受访人士表明，此次利率调整是银行自动优化负债结构的重要行动。中小银行高息存款占比较高，经过差异化利率调整可有用压降负债端本钱，为安稳赢利空间创造条件。值得重视的是，虽然商场利率继续下行，居民存款定时化趋势却出现加重态势。从已发表2024年年报的A股上市银行数据来看，存款定时化率继续攀升，显现银行负债办理承压加重。

　　。存款利率下调。

　　近来，记者发现有多家银行下调了存款、大额存单产品利率。从详细调整状况看，4月7日，辽沈银行执行了最新的人民币存款挂牌利率，其间，一年期、两年期、三年期、五年期定时存款挂牌利率别离为1.95%、2%、2.05%、2.1%，别离下调5个基点、15个基点、15个基点、10个基点。

　　众邦银行发布公告表明，4月1日起别离调整3年期、5年期大额存单利率。据了解，该行的3年期大额存单利率由2.6%下调至2.4%，降幅为20个基点；5年期大额存单利率从2.9%下调至2.5%，下调了40个基点。

　　4月4日，新安银行在售的两年期和三年期储蓄存款产品利率也进行了调整，别离由之前的2.8%下调至2.65%、2.6%。据悉，这是新安银行年内第三次下调存款利率。

　　谈及此次存款利率下调的原因，上海金融与法令研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表明，一方面，出于应对外部冲击以及提振国内需求等考虑，近期商场对降准、降息等方针的预期有所增强；另一方面，商业银行为了坚持净息差水平，采纳了愈加灵敏的财物负债装备战略，活跃提高存款定价的精细化程度，进一步强化对被迫负债的自动办理。

　　“无论是从应对外部冲击、提振实体经济的视点，仍是从债款危险化解的视点看，下一阶段商业银行存款利率下行趋势将连续。”杨海平以为，不同的商业银行将依据本身的商场位置，财物负债实际状况，采纳更具有前瞻性、更灵敏的存款定价战略。

　　。存款定时化趋势连续。

　　虽然利率继续下行，但从已发布2024年年报的A股上市银行数据来看，存款定时化趋势仍旧，银行负债办理面对应战。

　　例如，交通银行在年报中说到，客户存款是该行最主要的资金来源，从期限结构上看，到2024年底，该行活期存款占比33.08%，较上年底下降1.25个百分点；定时存款占比64.98%，较上年底上升1.08个百分点。招商银行年报显现，定时存款方面，到2024年底，该行零售客户定时存款占比由上年的20.42%提高至22.57%。零售客户活期存款日均余额占零售客户存款日均余额的份额为48.32%，同比下降8.42个百分点。该行表明，受客户危险偏好下降、企业资金活化缺乏影响，客户出资定时存款产品需求高企，活期占比有所下降。

　　郑州银行年报显现，到2024年底，郑州银行个人存款余额2181.79亿元，占全行存款总额的54%。从期限结构上看，该行定时存款为1887.86亿元，同比添加38.17%；活期存款为293.94亿元，同比下降8.18%。

　　在商场利率环境继续改变的布景下，严厉管控高本钱存款规划已成为银行业的主要任务。多位银行办理层也说到了严厉管控高本钱存款规划的重要性。建造银行行长张毅在2024年度成绩发布会上着重，2025年建造银行将自动习惯低利率环境，未来将采纳包含提高零售信贷、高价值存款和非息收入占比等办法，一起深化本钱管控，安稳本钱报答。

　　杨海平以为，为优化财物负债结构，银行可从以下方面发力：其一，大力提高战略研究才能，从本行战略动身，坚持财物负债装备战略的前瞻性、专业性、灵敏性。其二，引导各运营单位执行财物负债装备战略。其三，环绕做大根底客群，立异产品和事务形式，晋级服务质量。强化穿插营销，提高财物类客户的资金归行率。强化公私联动，工业金融与普惠金融的交融立异。其四，进一步强化负债办理的精细化程度，强化对付息本钱的监测、剖析，用好自动负债产品，对负债结构进行调理，安排好存款产品与理财产品之间的联接。其五，使用金融科技手法和特征化增值服务，提高账户的活跃度，添加资金沉积。

责任编辑：何松琳。

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