九江银行又被处分 时任行长也有所牵涉

《出资者网》朱敬凯。

本年以来，金融职业继续遭到金融监管组织大力办理，监管组织仍旧秉承着“长牙带刺”、有棱有角的原则。特别是对银职业，乃是监管组织要点“照顾目标”。

据不完全统计，到2024年前三季度，国家金融监管总局对银职业开出1533张罚单，算计罚款金额约11.87亿元，其间信贷事务违规是“重灾区”。受此影响，九江银行股份有限公司（以下简称“九江银行”，股票代码：6190.HK）被商场重视。

被罚410万元，凸显风控缺点。

近期，一家港股上市的区域性城商行收到国家金融监督办理总局大额处分罚单。原来是九江银行因涉嫌“理财资金用于受让本行表外危险财物”等多项违法违规现实，被国家金融监督办理总局江西监管局罚款410万元。

九江银行被处分的原因首要触及九个方面：绩效考评目标设置不合规；发放流动资金借款为房地产开发项目垫资；理财资金用于受让表外危险财物；违规处理托付借款；向“四证”不全的房地产项目供给融资；面向非合格出资者出售的理财产品出资房地产信任；违规授信推迟危险露出；薪酬办理不到位；违规发放借款掩盖违规转让信贷财物发生的丢失。违规行为中触及“理财资金用于受让本行表外危险财物”，现在来看尚属银职业初次。 。

与此同时，九江银行8名时任高管被处分。其间包含时任九江银行行长潘明，因对“违规授信推迟危险露出、薪酬办理不到位”2项问题负有责任，被处以正告并罚款5万元。

从企查查渠道了解到，近一年以来，九江银行累计收到14张罚单，总行被罚3次，分支行被罚11次，累计罚款1035万元。其间大都违规是因信贷违规、借款办理不到位等，凸显出九江银行内部风控系统的多重缺点。

上半年净赢利下滑50%。

九江银行自2000年11月建立以来，阅历了二十四年的风风雨雨，并在2018年7月成功上市香港联交所主板。在其时，但是全国第二家、中部第一家在联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。不过近年来，九江银职成绩体现差强人意。

据Wind数据渠道显现，自上市以来，九江银行在2019年至2022年成绩体现出现一个上升趋势，经营总收入别离为95.49亿元、101.92亿元、103.47亿元、108.70亿元，不过增速有所放缓。

2023年，该行营收出现拐点，同比下降至103.58亿元，乃至净赢利大幅跌落，从2022年的16.15亿元下降至2023年的7.24亿元，同比大幅下滑55.2%。

本年上半年，九江银行交出了一份不太抱负的“成绩单”。2024年半年报显现，九江银行财物总额4978.4亿元，较年头削减1.19%；客户借款及垫款总额3135.74亿元，较上年末添加4%；负债总额4560.42亿元，较年头削减1.48%；其间客户存款总额3650.47亿元，较年头减缩1.53%。显现该行财物规划及负债规划中止扩张，对银行未来的营收及盈余体现或许发生负面效应。

而且，九江银行出现出“增收不增利”的局势。上半年该行完成总营收55.01亿元，同比添加4.67%，净赢利仅为5.92亿元，同比大幅下降37.29%。

从2024年上半年财报发表来看，九江银行在陈述期内利息净收入为45.1亿元，同比添加了9.2%，而且手续费及佣钱净收入也达到了4.54亿元，同比添加15.8%。与此同时，九江银行的净利差和净利息收益率别离为1.82%、1.87%，都较上一年有所上升。在现在银职业净利差缩窄的大环境下，九江银行还能逆势上涨可谓是难能可贵。

九江银行虽然在收入端体现不错，但在经营费用与财物减值丢失均出现了不同程度的上升。到2024年上半年，该行经营费用及财物减值丢失别离达到了15.2亿元及34.62亿元，同比上涨了5.1%及23.37%。受上述要素影响，然后导致九江银行的赢利几近腰斩。

不良率逐年递加升至2.57%。

Wind数据渠道上显现，九江银行本年上半年的成绩体现处于港股上市城商行下流水平。除此以外，该行的不良率及不良借款额均出现上升态势。2021年至2023年，不良率为1.41%、1.82%、2.09%，不良借款为35.14亿元、50.71亿元、63.04亿元。拨备覆盖率为214.66%、173.01%、153.82%，更是逐年递减，显现该行危险抵挡才能正在削弱。

据国家金融监管总局数据显现，到2023年末，商业银行不良借款率为1.59%，拨备覆盖率为205.14%。明显，九江银行都低于职业均匀水平。

本年上半年九江银行不良率更是大幅扩展至2.57%，在一众港股上市的城商行中处于高位。此外，不良借款额较2023年末升至80.72亿元，大幅添加17.68亿元。其间重视类、次级类、丢失类借款都有不同程度地上升。未来怎么提高抗危险力及财物质量将是九江银行的“重中之重”。

从该行的按职业区分的借款散布来看，占比前三大职业别离为制造业、批发和零售业、租借和商务服务业，别离为482.55亿元、302.7亿元、290.31亿元。

其间租借和商务服务业借款及垫款金额添加51.89亿元，增幅21.8%；制造业借款及垫款金额添加46.18亿元，增幅10.6%；批发和零售业借款及垫款金额添加22.30亿元，增幅8.0%。此外，房地工业借款及垫款金额却是较2023年末有所下降。变相看出，九江银行逐渐将金融资源倾向至制造业、中小企业，服务实体经济发展。 。

二级商场体现低迷。

近年，九江银行在本钱商场上的体现也是不尽善尽美，其股价可谓是“上市即顶峰”，尔后股价继续跌落，而且近来来毫无成交量，股价维持在5港元/股，其实这也是大部分在港股上市城商行的境遇。

值得注意的是，上一年，南昌县文明旅行出资欲转让所持有的九江银行5704万内资股股权，占已发行总股本的2%，这是该企业所持有的九江银行悉数股份，而且该公司作为九江银行的第九大非境外上市内资股股东。

材料显现，此次转让的股权贱价为53902.9万元，相当于均匀每股的转让价至少9.45元。到11月20日，九江银行收盘价为5港元/股，比照其股价体现，转让价足足高了约一倍。很难幻想，南昌县文明旅行出资给出的对外每股底价高于H股买卖价这么多，这笔股权买卖能否成功？

近来，九江银行在上半年净赢利收窄的情况下，还宣告了分红计划，将依照每10股0.6元人民币的计划进行分红，并派发现金股息，股息率约1%。而且该行终年股息率都不高，徜徉在1%。比较其他银行股，比如成都银行2023年的股息率高达7.96%，即使最低的西安银行也有1.68%，与此比较，九江银行如此低的股息率很难招引出资者喜爱。

与其把所剩不多的赢利拿来分红，还不如更好地夯实本身产品服务及财物质量。近年，九江银行不断推进金融科技转型，依托“金融+科技+工业”形式，在江西首先推出数字化转型专项授信计划“数转贷”，并在当地铜工业链成功落地。

本年上半年，九江银行发力中间事务，积极探索投职事务转型，自2023年末获批独立主承销资历以来，已成功主承销债款融资东西15只，累计发行金额93.42亿元，承销数量在江西省内位列第六。

2024年即将接近结尾，九江银即将走向何方，咱们也拭目而待。（思想财经出品）■。

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