银行代销事务监管加强 应稳慎评价客户购买恰当性

  本报北京3月22日电 (记者屈信明)为加强对商业银行署理出售业务监督办理,促进署理出售业务健康有序开展,金融监管总局近来发布《商业银行署理出售业务办理方法》,自2025年10月1日起施行。

  方法要求商业银行建立健全署理出售全流程监测和办理机制,对宣扬材料、信息查询、产品展现、恰当性办理、出售人员办理、可回溯办理等作出具体规则,包含应当针对同类产品拟定共同的代销产品展现规矩,应当稳慎评价客户购买产品的恰当性,应当加强出售人员资质和行为办理等。

  方法从协作组织的准入要求、退出机制、代销协议的签定程序和内容、相关买卖办理、职责归属等方面强化了商业银行对协作组织的办理职责。关于现已准入的协作组织,要求定时检查评价。关于施行退出的组织,要求做好存量产品客户服务。在代销产品准入方面,分类别规则了尽职查询要求。从强化危险操控视点,对部分产品在准入流程上要求商业银行相关部分归纳评价,并取得本行高档办理层同意。

  方法规则,在代销产品存续期内,商业银行应当继续重视产品危险收益特征、危险评级变化状况、信息发表等重要信息,催促协作组织实行自动办理职责;催促协作组织依照规则发表代销产品相关信息;继续加强客户服务,客户要求了解代销产品相关信息的,商业银行应当向客户奉告协作组织供给的产品相关信息,或许帮忙客户向协作组织查询相关信息。

  《人民日报》(2025年03月23日第 02 版)。

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