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● 本报记者 石诗语。
“上个月查询到工行房贷线上提早还款每年次数最多为5次。前几天再查，就只有2次了，且每次最多只能还20万元。”家住上海杨浦区的告贷人张女士4月8日向记者标明。
近来，有不少房贷告贷人反映，部分银行收紧了线上房贷提早还款的金额和次数，还款预定时刻也有必定程度延伸。有银行回应称，近期提早还贷事务量确有添加，银行依据最新状况对相关事务及时做出调整。
业内人士剖析称，在提早还贷规划超预期的状况下，银行一般依据本身资金组织、运营状况和危险偏好，经过调整提早还贷方针，来操控房贷事务的节奏和规划。一起，银行还应留意方针调整的合法合规性，为客户提早还贷供给便当，以优化客户的金融服务体会。
线上提早还款受限。
“本年初工行提早还贷次数改为5次，所以第一次还款就没有还太多，可是前天一看又改为2次了，且有额度约束。”上海徐汇区的马先生如是说。
对此，有银行工作人员向记者证明，近期提早还贷事务量有所上升，银行对提早还款额度做出了调整。
工行上海分行个贷工作人员向记者解释道：“本年一季度，还款人数比较多，所以对线上还款次数做出调整，还款金额每次最多20万元。可是客户能够挑选线下提早还款，选用这种方法不约束额度，也不约束次数。线下提早还款可联络个贷司理进行预定，到时带好身份证、银行卡直接来货台处理即可。”一起，这位工作人员提示：“线下提早还款排队时刻比较长，客户的预定等候期为一个半月至两个月。”。
记者了解到，到现在，提早还款困难的现象仅在部分地区、部分银行相对杰出。从全国范围来看，提早还款排队现象尚不显着。
“提早还款是对原告贷合同约好的借款期限或借款金额的改变，需求告贷人与银行协商一致。部分银行在合同中清晰，不收取提早还款违约金，但告贷人应提早向银行提出申请。这也标明告贷人能够提出申请，但需银行赞同之后才干提早还款，而银行会依据本身资金组织、运营状况和危险偏好，对提早还贷方针进行灵敏调整。”某国有大行信贷事务相关负责人向记者标明。
削减负债压力。
业内人士标明，存量房贷利率调整今后，新旧房贷利差明显收窄，客户利息担负减轻，提早还款的客户有所削减。
近期，建设银行副行长纪志宏在2024年成绩发布会上标明：“2024年四季度建行住房借款的提早收回环比下降6.6%，本年一季度的环比数据持续下降。”。
此外，近年来，跟着房地产融资和谐机制等方针的出台，房地产商场呈现了活跃的改变，有银行标明个人住房借款的受理量有所上升。
例如，纪志宏在成绩发布会上标明：“从建行的状况来看，个人住房借款的受理量明显上升。2024年四季度我行个人住房借款日均受理环比提高73%，同比提高35%。本年以来，房贷的受理量、投放量连续了杰出的气势，为全年借款的稳健添加打下了杰出基础。”。
记者了解到，全国多地存量房贷利率已降至3.3%左右，与首套房贷利率根本相等。但关于大都挑选提早还贷的告贷人而言，下降负债本钱仍是首要驱动要素。
“省钱便是挣钱。当下缺少好的出资项目，存款和理财产品的收益率均不高，我也没有出资其他产品的经历。相比之下，提早还贷性价比更高。”张女士告知记者。
“把钱存在银行里赚的利息还不如我提早还款省的利息多，”马先生给记者算了一笔账，“我现在剩下的房贷本息加起来有270多万元，假如提早还5万元，总利息就能削减1万多元。假如把5万元存银行，一年利息才几百元。”因而，有规划地提早还房贷成为马先生近几年的习气。
房贷规划下降。
值得留意的是，个人住房借款受理量上升尚未能阻挠个人住房借款余额的下滑。到2024年底，多家银行个人住房借款余额较去年同期有所削减，其间工、农、中、建四大行个人住房借款余额同比算计削减超6000亿元。
业内人士剖析称，在个人住房借款规划下降的趋势下，银行经过调整提早还贷方针，来操控房贷事务的节奏和规划。此外，银行还需考虑资金本钱与收入问题，房贷是银行长时间安稳的收入来历，若客户提早还款，银即将失掉剩下期限的利息收入。银行依据借款期限匹配资金，若提早还款很多添加，则迫使银行从头寻觅出资途径，或许面对资金搁置或再出资收益率偏低的问题。
2024年大中型银行的个人住房借款不良率攀升。从几家国有大行的状况来看，工行、建行、农行、中行、交行、邮储2024年个人住房借款不良率别离上升0.29、0.21、0.18、0.13、0.21、0.09个百分点。
多家银行在2024年成绩发布会上标明，此前个人住房借款危险防控压力有所加大，但在楼市相关方针落地，以及银行加强全流程借款防控办法后，个人住房借款危险露出的压力已有所缓解。
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