近来，在发表2024年报的一起，多家银行还发表了2024年度可继续展开陈述，银行ESG（环境、社会、公司办理）实践的成绩单浮出水面。从绿色信贷规划攀升到绿色债券发行量明显跃升，再到ESG主题理财产品立异……分析相关陈述，可看到我国银行业正致力于构建包含绿色信贷、绿色债券、绿色理财等在内的多元化绿色金融服务系统。

　　不过，短期内财政收益不明显、ESG信息发表规范系统相对含糊、ESG金融产品和服务仍有拓宽空间、出资者对ESG理念的承受度有待提高级问题，仍限制着银行在ESG浪潮中从理念到实效的转化。某国有大行人士向记者直言，有些企业选择性发表ESG相关信息，将非绿色项目包装成绿色项目来获取绿色信贷资金，此举不只打乱金融商场秩序，也给银行带来经营危险。

　　“金融支撑绿色低碳展开，需求加强方针和原则保证。”我国宏观经济研讨院副院长宋葛龙以为，可推进相关法令、法规的拟定、修订；完善碳排放计算核算监测系统建造；鼓舞当地探究立异，包含当地碳商场深化变革、绿色金融变革立异试验区晋级扩容等。

　　。多元绿色投融资系统成形。

　　作为实体经济融资的首要供应方，近年来，银行继续加大对绿色经济、循环经济和低碳经济的支撑力度。依据已发表的2024年报及可继续展开陈述，多家银行2024年绿色借款余额较上一年完成大幅添加，部分银行同比增速超30%。

　　数据显现，我国银行境内绿色借款余额4.07万亿元，同比添加31.03%；建造银行绿色借款余额4.70万亿元，同比添加20.99%；邮储银行绿色借款余额7817.32亿元，同比添加22.55%；兴业银行绿色借款余额9679.31亿元，同比添加19.64%；中信银行绿色借款余额超6000亿元，同比添加超30%；招商银行绿色借款余额4882.00亿元，同比添加9.03%，首要投向节能环保、清洁出产、清洁动力、生态环境、根底设备绿色晋级、绿色服务等范畴。

　　“我行深化施行绿色金融战略，聚集清洁动力、根底设备绿色晋级、节能环保等要点范畴，加大资金支撑力度。一起，结合本身特色，推进‘三农’绿色交融展开，加强绿色农业全工业链、村庄人居环境改进等要点范畴金融服务。到2024年底，绿色信贷事务余额4.97万亿元，较上年底添加22.9%。”农业银行行长王志恒日前在该行2024年度成绩发布会上说。

　　除了绿色信贷，银行正不断丰富绿色投融资服务系统，活跃承销发行绿色债券，加大自营绿色债券出资力度。建造银行2024年可继续展开陈述显现，该行立异多元化融资途径，累计发行境内外绿色债券1073亿元，参加承销境内外绿色及可继续展开债券1863.90亿元，自营债券出资组合投向ESG范畴资金规划超5000亿元。

　　招商银行表明，2024年该行助力32家企业发行68笔绿色债券，其间主承销绿色债券规划248.35亿元，征集资金投向可再生动力设备建造与运营、固体废弃物综合使用、先进环保配备制作、乡镇环境根底设备、修建节能与绿色修建等范畴。该行子公司招银世界帮忙25家企业发行30笔绿色债券，融资规划110.24亿美元，同比添加84.35%。

　　绿色出资方面，招商银行及其子公司饯别ESG出资理念，使用自有资金参加绿色债券的出资买卖，优先支撑契合我国人民银行《绿色债券支撑项目目录》要求的财物。到2024年底，招商银行持有绿色债券规划277.13亿元，较上年底添加16.36%；招银理财优先支撑绿色债券出资，到2024年底出资的绿色债券余额189.73亿元。

　　。“点绿成金”面临许多应战。

　　值得注意的是，银行在不断加大绿色信贷、绿色债券投进、发行力度的一起，也在不断扩展本身ESG“内在”，继续从系统机制建造、事务才能提高、信息发表质效、品牌形象刻画等多维度深化ESG理念。

　　“监事会自动展开专项监督作业，构成关于ESG办理和针对ESG相关事务展开的《监督提示函》，从监督视点提出主张与提示问题。办理层以ESG办理为抓手，树立‘自上而下、立异驱动、相互促进、协同作业’的ESG办理系统，明晰各级组织ESG办理职责，构成150余人的全行ESG办理部队，畅通了传导途径，凝聚了全员一致。”中信银行表明。

　　但是，仍需看到我国银行ESG实践面临多重应战。

　　某股份制银行人士直言：“大都情况下，银行会遭到寻求短期财政报答的压力，或许导致决议方案时侧重获取短期赢利。而现在绿色金融和ESG投融资范畴的报答周期较长，短期内财政收益不明显。此外，在ESG投融资实践中，缺少信息发表一致的衡量规范，银行难以有用点评其对财政绩效的长时间影响，决议方案层对长时间ESG出资的决心或许缺少。”某股份制银行人士表明。

　　多位银行人士提及，现在ESG信息发表规范系统不完善，部分维度的点评系统不行细化、量化，导致部分企业在实行ESG职责时逗留于形式化的信息发表，甚至有企业经过“漂绿”“洗绿”等手法点缀可继续展开的假象，不利于银行甄别出真实具有可继续展开才能的企业。

　　业内人士表明，部分方针细则不行明晰，银行在履行中缺少可操作性，使得银行ESG产品设计落地不易。这不只会添加银行的运营本钱，还在必定程度上影响其推进ESG实践的功率和志愿。与此一起，银行ESG产品同质化严峻，ESG金融产品和服务仍有拓宽空间。

　　“出资者对ESG理念的承受度依然不高，限制了金融组织的相关影响力。”工商银行原首席经济学家周月秋表明，虽然ESG出资在必定程度上已经成为世界商场上的干流理念，但许多国内出资者并未对其给予满足的重视。

　　一方面，部分出资者对ESG出资的超量报答缺少感知；另一方面，相关教育的缺失使得出资者对其实际意义和潜在价值缺少满足爱好，这些不只导致金融组织在推行ESG产品过程中面临商场需求缺少的问题时不容易找到应对战略，并且对金融组织活跃展开ESG立异的鼓励也显缺少，然后进一步阻止商业银行在ESG等方面发挥对社会资本的引导和撬动效果。

　　。专家主张加强原则保证。

　　谈及金融支撑绿色低碳展开，宋葛龙以为，在加速经济社会展开全面绿色转型要求下，金融支撑要处理好展开、减排和安全的联系，推进全面转型、协同转型、立异转型、安全转型。一起，应协同展开绿色金融和转型金融。

　　宋葛龙主张，一方面，应加速展开绿色金融，进一步支撑“纯绿”技能和工业展开壮大。另一方面，我国工业化将继续展开，传统上依据化石动力的工业系统要向高端化、智能化、绿色化方向晋级，应进一步加速展开转型金融。转型金融与绿色金融高度相关，意味着要用金融资源支撑那些高碳的工业和经济活动等向低碳方向转型。

　　“金融支撑绿色低碳展开，需求加强方针和原则保证。”宋葛龙以为，详细来说，包含推进相关法令、法规的拟定、修订，发挥法治固底子、稳预期、利久远的保证效果；完善碳排放计算核算监测系统建造，加强资源、环境、气候等数据同享、信息发表等。此外，还应重视加强与宏观方针取向的一致性。

　　事实上，针对相关问题，监管部门已连续出台详细行动以打通堵点，例如近年来环绕上市公司可继续展开信息发表作业发布了多项辅导性文件，引导上市公司将可继续展开理念融入到公司战略规划与经营办理傍边。据了解，上交所发布的相关辅导文件要求上市公司树立气候相关办理架构、点评气候物理危险与转型危险以及拟定温室气体减排方针及转型方案等。

　　本年1月，国家金融监督办理总局办公厅、我国人民银行办公厅印发的《银行业保险业绿色金融高质量展开施行方案》提出，健全金融支撑绿色低碳展开的方针系统，完善绿色金融规范和信息发表要求，加强绿色金融监管点评和鼓励束缚。强化环境、社会和公司办理危险办理，有用辨认、监测、应对绿色低碳转型过程中的各类危险。

　　在监管部门辅导下，多家银行活跃推进ESG金融产品立异。例如，兴业银行针对上市公司ESG办理特性，推出可继续展开挂钩借款，推进上市公司切实执行气候办理、职工权益、公司办理等中心ESG议题。此外，兴业银行还拟定了ESG授信方针，将ESG相关危险点评系统全面运用到企业金融、零售金融、同业金融三大事务条线的授信流程中，并依据相关危险点评规范将客户分为A、B、C、D四类，采用差别化的办理战略，并融入尽职查询、危险评定、合同签定、融资发放、存续期办理等授信流程环节。

　　王志恒表明，农业银行以发表促办理，活跃响应可继续展开新要求。世界可继续原则正在全球范围内被广泛采用。近年来我国密布出台了一系列可继续展开相关规范和方针，农业银行活跃执行可继续展开各项监管要求。严密对接各监管组织，参加可继续展开相关规范的研讨拟定，为商场规范的树立献计献策。夯实可继续信息发表根底，以愈加通明的信息发表回馈客户、出资者和商场。

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