自本年2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点施行细则》正式施行，也被称作“跨境理财通2.0”。

　　“跨境理财通2.0”施行以来，运作顺利有序，商场反应杰出。从参加人数看，“跨境理财通”快速扩容。本年3月至10月，参加跨境理财通的人数共新增约5.2万人。到本年10月末，粤港澳大湾区参加“跨境理财通”的个人出资者数量达12.54万人，包含港澳出资者5.22万人、内地出资者7.32万人。从理财规划看，本年2月末，境内银行处理资金跨境汇划金额仅为152.83亿元；而到本年10月末，这一数字已增至952.16亿元。短短8个月时刻，大幅增加超五倍，而这背面，正是粤港澳大湾区出资膏壤的实力与潜力。从出财物品看，存款产品仍然备受喜爱。

　　“在‘跨境理财通2.0’平稳顺利推动的基础上，香港金管局会当令探究进一步优化办法。”香港金管局总裁余伟文近期表明，“跨境理财通”丰厚了大湾区内居民的出资选择，在促进金融商场开展、进步居民出资便利性和维护出资者权益方面都取得了明显的成效。

　　“跨境理财通2.0”施行今后，多家中外资银行活跃推动相关产品的扩容与服务晋级。在“南向通”额度分配方面，现在可出资的产品包含非杂乱出资基金、低至中高危险的债券、人民币、港币和其他外币存款产品。不过，不同银行间对可投产品仍有必定区别。

　　据上海证券报记者了解，渣打银行已将“南向通”的理财产品增至550款，包括中高危险的首要出资股票商场的基金以及低至中危险的债券；星展银行也宣告“南向通”理财产品品种将增至超越220种。

　　多家银行更是推出高息产品招引客户。工银亚洲、渣打香港等均针对美元定期存款推出了1个月、3个月的高息优惠。

　　一位外资银行的副行长表明，近期中国内地客户对高息定存、固定收益的金融产品的需求变得旺盛。客户中“南向通”的出资大多流向存款类财物。高净值客户更注重财物的安全性，理财情绪变得更偏稳健，期望经过多元化的财物装备涣散危险，完成财富的保值增值。

　　虽然银行途径展业炽热，但“跨境理财通”仍有痛点待处理。一名国有大行的理财司理表明，“跨境理财通”的一大难题是出资者教育，“现在出资者对跨境理财通产品的认知度和承受度仍有待进步”。

　　近期，某外资银行进行的一项有关跨境理财通出资顾忌的查询中，“短少专业出资参谋团队支撑”和“对离岸商场的产品缺少了解，难以做出出资决策”成为阻止出资者出资最要害的两个问题。

　　记者得悉，不少银行的跨境理财通事务团队挂靠在个金部、个数部、零售部等零售金融相关部门下。银行支行网点理财司理和工作人员关于“跨境理财通”事务的处理经历还有待进步。

　　作为一个高速成长的蓝海商场，“跨境理财通2.0”既闪现了出资魅力，也出现了当时跨境理财产品的短板及跨境出资商场中存在的问题。据悉，银即将逐渐打通堵点、处理难点，在产品供给端不断供给多元化的跨境出资品类，并优化出售端相关组织，与港澳出售组织协作，为内地出资者举行产品投顾活动，进步银行途径的客户留存率与转化率。

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