《每日经济新闻》记者日前从相关途径得悉，金融监管总局近来下发2025版人身稳妥产品“负面清单”。这是监管组织接连第五年印发年度人身稳妥产品“负面清单”。

　　“负面清单”环绕人身险产品的产品条款表述、产品职责规划、产品费率厘定及精算假定、产品报送办理四方面打开。从总条目来看，自2021年版的73条添加至2025年版的103条，仅单个年份对原有清单的单个条款进行删减或调整。

　　与2024年版比较，2025年版“负面清单”未进行整条清单内容删去，新增的9条内容要点表现在产品费率厘定及精算假定方面，强化了“报行合一”、规范产品规划等监管要求。

　　《每日经济新闻》记者注意到，新增的内容中，有5条都跟“报行合一”有关。详细来看：一是存案材猜中未列示总预订附加费用和总可用费用水平；二是银保途径部分稳妥期间和缴别下，佣钱手续费份额较高，产品规划审慎性缺少；三是交费期间10年及10年以上的长时间险，预订附加费用率会集在首年或前两年，与实践情况相悖；四是出售途径一起报送“个人署理、互联网署理、银邮署理、生意署理”中的多个，不符合“报行合一”相关要求；五是出售费用、总可用费用高于定价费用，各种费用缺少内涵逻辑一致性。

　　此外，“负面清单”新增内容还包括：条款中约好的残疾界说的鉴定规范没有明晰的国家规范或行业规范根据，相关鉴定规范未包括规范的全称、发布组织、发文号及规范编号等；健康稳妥的既往症未明晰表述为“指在本合同生效日之前被稳妥人已患且已知晓的疾病”；全能稳妥追加保费条款描绘不明晰，短缺办理机制，产品规划的审慎性缺少；对不予存案但现已开展事务的产品未及时中止出售。

　　金融监管总局表明，各公司要仔细对照“负面清单”继续加强对产品精算作业的办理，实在提高合规运营认识。各公司总精算师要实在履职尽责，继续提高专业性、独立性和职业道德，做好产品的全周期办理。

　　人身险产品“负面清单”是监管部分在查看各稳妥公司产品规划时，发现的一些具有共性的、不太合理的、钻缝隙的、有可能会危害顾客利益的产品规划。现在，年度频率的人身险产品“负面清单”现已成为险企精算、产品和途径等部分开发产品的重要判别标准，在产品规划、条款编撰、产品报送和实践宣扬出售等事务层面均有重要影响。

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