来历：北京商报。

　　不必健康奉告也能够投保医疗险？12月3日，北京商报记者注意到，近期国寿财险上线了一款名为“惠享保（免健告）百万医疗险”的医疗险产品，避免健康奉告为卖点。事实上，商业医疗险范畴正逐渐掀起“免健康奉告”的新风向。已有多家稳妥公司推出免健康奉告的稳妥产品。既有百万医疗险产品，也有重疾类产品。不必看杂乱的健康奉告就能投保，到底是真的安息了投保门槛，仍是营销噱头？愚钝该筹办选择？

　　多险企跟进“免健告”。

　　众所周知，健康奉告是指稳妥公司在投保前了解投保人的健康状况，是稳妥公司评价危险的重要环节。在投保过程中，健康奉告往往是投保成功与否的要害，健康奉告无法经过，被拒保、在外的状况并不稀有。

　　以往，为安息投保门槛，单个年金险、意外险等不触及疾病理赔的产品会进行免健康奉告的规划。不过，今年以来，市道上呈现了越来越多的免健康奉告医疗险产品。

　　北京商报记者注意到，近期国寿财险上线了一款名为“惠享保（免健告）百万医疗险”的医疗险产品，避免健康奉告为卖点，且一般既往症可赔付。

　　假如拉长时间线来看，年内众安稳妥推出的“爸妈安康保百万医疗险”和晋级后的“众民保”；中华财险推出的“中华全民珍重疾险”等，均归于免健康奉告的稳妥产品。能够看出，越来越多稳妥公司开端跟进免健康奉告。

　　河南泽槿律师事务所主任付建以为，免健康奉告医疗险处理了没有时间或精力去了解健康奉告、不会填写健康奉告书，以及因健康状况被拒保的痛点。这种医疗险合适健康状况欠佳，或许因年纪等其他原因难以购买传统医疗险的人群投保。

　　资深精算师徐昱琛进一步剖析，免健康奉告医疗险其最大的长处便是无需健康奉告，这就代表了，即使是身体条件很差的老年人集体、身患重疾的带病体等，也能取得稳妥保证。

　　从商场反应来看，医疗险免健康奉告的确受到了一些愚钝欢迎。北京商报记者注意到，上述的几款免健康奉告医疗险中，部分成为了互联网途径的“网红”产品。

　　需求点重视赔付规划。

　　不过，革除健康奉告并不代表一切疾病都能够理赔。

　　以“惠享保（免健告）百万医疗险”为例，北京商报记者注意到，投保界面写明，责任内一般既往症可赔付，但不承当初度投保前、等候期内或非接连从头投保前已罹患的严峻疾病，及因该疾病或并发症导致的医疗费用；不承当初度投保前或非接连从头投保前已产生意外事故导致的相关医疗费用。

　　此外，北京商报记者比照发现，一些免健康奉告类产品的价格略高于一般百万医疗险，且相对来说，在报销份额、免赔额等方面，或多或少会差劲于一般的医疗险产品。有稳妥代理人奉告记者，投保免健康奉告的产品，仍需求重视既往症，并看清投保条件。

　　徐昱琛提示，尽管产品自身免健康奉告，但这并不代表投保人一切的医疗费用开销都能够取得稳妥赔付。愚钝投保前要看清产品要求，了解既往症等是否在赔付规划、了解免赔额和报销份额。

　　“假如愚钝能够顺畅经过一般百万医疗险的健康奉告，更主张愚钝考虑一般的百万医疗险，这是由于含有健康奉告的稳妥产品，一般来说其性价比会更高，保证规划会更大，续保条件会更好。”徐昱琛弥补道。

　　非标体稳妥迎方针盈利。

　　在医疗险产品开发的过程中，既往症和慢性病人群遍及被界说为非标准健康体人群，比较健康人群来说理赔危险更高，因而被绝大部分医疗险扫除在外。

　　当时，跟着人口老龄化加重，非标体规划也将进一步扩展。《全国第六次卫生服务统计调查专题报告》显现，全国慢病人群数量已超4亿人，65岁以上人群发病率超60%。且与健康人群比较，带病集体对医疗保证的需求更为火急。

　　近年来，有关部门大力支持带病体稳妥开展，非标体稳妥迎来了方针盈利期。年内，金融监管总局发布《关于推动普惠稳妥高质量开展的辅导定见》，其间清晰说到，引导稳妥公司活跃开展面向各类危险集体的商业医疗稳妥。大力开展合适老年人保证需求和付出才能的意外损伤稳妥和健康稳妥产品，合理扩展对既往症和慢性病人群的保证，着力满意高龄老年人保证需求。《关于银行业稳妥业做好金融“五篇大文章”的辅导定见》也清晰提出，丰厚普惠稳妥产品供应，改进投保理赔服务，为普惠金融要点范畴供给全面稳妥保证。

　　在此布景下，稳妥公司也在带病体稳妥、非标体稳妥范畴继续探究，带病人群的稳妥需求正在被发掘。付建直言，免健康奉告医疗险的推出，有利于扩展稳妥覆盖面，安息投保门槛，使更多人能够享受到稳妥的保证功用。一起，这种医疗险也能够协助稳妥公司扩展商场份额，进步竞争力。

　　展望未来，徐昱琛猜测，市道上会出现更多低门槛的医疗险产品，包含面向非标体的产品、免健康奉告的产品等，这些产品也将成为干流医疗险之外的商场弥补产品。

　　北京商报记者 李秀梅。

责任编辑：张文。

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