跟着数字化金融的快速开展，电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等诈骗行为日益猖狂，付出账户危险问题益发凸显。面对这一严峻应战，银行组织亟需加强危险防控，优化账户危险办理流程与机制。在此布景下，同盾科技凭仗其深沉的技能堆集和丰厚的实践经验，对天策系列-账户危险办理体系进行了全面晋级，为金融安全再添一道坚实的“防护网”。

近年来，电信网络诈骗案子频发，诈骗手法不断创新，给金融组织带来了史无前例的压力。据数据显现，2023年全国公安机关共破获电信网络诈骗案子43.7万起，阻拦诈骗电话、短信数量巨大，处置涉诈域名网址很多，紧迫阻拦涉案资金高达3000余亿元。这一串串数字背面，是金融组织与黑产诈骗实力的剧烈比赛，也是监管部门对金融组织危险防控才能的严格要求。

在此布景下，同盾科技深化洞悉职业趋势，针对银行组织在账户危险办理中面对的痛点与难点，对天策账户危险办理体系进行了全面晋级。晋级后的体系根据监管对涉赌涉诈、反电诈以及公安压降涉案账户的要求，构建了实时、准实时、离线三层危险监测体系，完成了对账户开户、存续、改变、销户等关键环节的全面监测和管控。

体系晋级后，具有以下主要功用：

一、智能危险辨认。

体系可以根据实时战略和离线战略，对开户、存续、改变、销户全生命周期的账户危险进行监测和辨认，并主动做出管控战略。这一功用大大提高了危险辨认的准确性和及时性，为金融组织供给了有力的危险防控支撑。

二、账户危险分类分级。

体系经过一系列评级战略对账户危险、价值进行量化评价，并赋予相应的危险等级、价值等级。这一功用完成了对账户危险的精准描写和动态更新，为金融组织供给了愈加科学、合理的危险管控根据。

三、账户危险核对。

体系可以结合账户开户、事中买卖、离线评级的危险成果，按需参加账户尽调核对流程。经过可视化装备账户尽调核对条件，根据尽调核对成果对账户进行合理管控。这一功用提高了账户危险核对的功率和准确性，下降了人工干预的本钱。

四、账户动态调额管控。

体系支撑事中场景根据反常买卖进行暂时限额管控，以及存量账户根据账户买卖危险评级、客户价值评级模型成果进行精细化账户调额管控。这一功用完成了对账户额度的科学、灵敏办理，有用避免了“一刀切”战略带来的客诉问题。

五、账户危险监控剖析。

体系供给可视化监控功用，可以全面展现全量账户清单、危险账户清单、账户概况、危险信息、危险等级改变、尽调信息等。这一功用为金融组织供给了直观、全面的危险监控视图，便于及时发现和处理潜在危险。

六、账户级危险画像。

体系可以全面勾勒账户危险相貌，辅佐银行进行事前开户查询、过后核对剖析等。这一功用为金融组织供给了愈加全面、深化的危险剖析手法，有助于提高危险防控的精准度和功率。

与同类型产品比较，新一代同盾天策账户危险办理体系在处理形式、管控功率、模型精准性等层面具有了四大显着优势。成本，流批一体处理形式确保了数据的一致性；全流程的账户危险尽谐和管控办法提高了危险防控的功率和准确率；灵敏组合规矩模型可以辨认隐匿性账户危险；相关剖析技能则可以深度辨认并发掘账户团伙危险。

现在，同盾天策账户危险办理体系已广泛使用于多个国有大行、股份制银行及城商行。以某国有银行账户反电诈AI使用项目为例，该体系经过事前、事中、过后反诈模型的构建，完成了对账户危险的实时预警和精准管控。项目施行后，该行涉案账户危险明显下降，案子覆盖率、预警账户核实准确率均大幅提高，为后续更好服务客户额度评价供给了坚实的支撑。

未来，跟着科技的不断进步和金融市场的全球化开展，银行账户危险形势将继续演化和复杂化。同盾科技将继续安身职业需求，扎根技能创新，与银行组织通力合作，一起应对危险应战，为金融安全贡献力量。同盾天策账户危险办理体系的继续晋级和完善，将为金融组织供给愈加全面、高效、智能的危险防控解决方案，为账户办理进一步加固“安全锁”。

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(责任编辑：经济)