观察健康险进化新趋势：保证职责再扩容，以医健服务驱动构建多元保证矩阵

　　来历：慧保全国。

　　近年来，跟着稳妥业进入深度转型，加之客户需求的不断晋级，在充沛商场竞赛环境之下，全部以客户为中心，正逐步内化成为稳妥组织的商业自觉。在商场需求最为直接的商业健康险范畴，这种演进趋势最为显着，服务理念、产品形状、确保规划、服务生态都在加快晋级进化。

　　一切的这些演进都在明晰传达一种信息：客户所需便是组织所想，稳妥公司关于客户需求的察觉逐步从过后经济赔付走向全流程的健康计划处理，乃至深化到日子的细节，从日常日子、从家庭全体动身，打开服务的触角——在人口老龄化愈演愈烈，亟待提高多层次医疗确保系统确保水位的当下，这种改变，预示了未来的无限或许。

　　作为百万医疗险的标杆性品牌，安全健康险旗下的安全e生保、安全双子星等系列产品，一向走在进化的前沿，是调查稳妥职业服务认识、服务才干演化的风向标之一，面向2025年，他们又有哪些新的考虑和举动？10月30日，安全健康险在京举行“以健康美好日子”为主题的三省产品服务晋级发布会，传递出这些新趋势。

　　01。

　　安全e生保、安全双子星焕新晋级，织密家庭危险防护网。

　　自2016年开端，以百万医疗险为代表的报销型医疗险，以其低成本、高确保的形状，叠加包含医保目录外用药等各种健康办理服务，在剧烈商场竞赛中开端赢得更多客户喜爱，近年来更是加快演化，逐步成为了年青集体首选的一类健康险产品。

　　作为2016年推出的百万医疗险开山祖师产品，安全e生保现已走过了八个年初，并历经屡次迭代晋级，每一次都引领了职业的新风潮：2018年，该产品推出6年确保续保版，打破了百万医疗险只能保一年的局势；2020年，又推出职业首个20年确保续保产品；2022年，在确保内容中首先引进CAR-T疗法……。

　　面向2025年，安全e生保2025再度全面晋级，在原有“确保职责+服务权益”的产品架构基础上，不只引进了健康促进系统，还在家庭投保、药品服务等方面移风易俗。

　　确保职责方面，安全e生保2025将肿瘤特药的品种从188种大幅扩展至212种，包含肺癌、肠癌等高发疾病，供应黑色素瘤、胶质母细胞瘤等稀有肿瘤特药，且包含国内已上市的5种CAR-T；将质子重离子医院再扩展3家，掩盖上海、山东等6省市；进一步扩展特疾外购药确保力度，关于确诊120种特疾客户，院外用药在确保规划内不再设目录约束。

　　权益服务方面，安全e生保2025愈加着重“家庭”概念，推出家庭同享方式，家庭成员同享1万免赔额，同享门诊帮忙、就医陪诊、重疾二诊、住院帮忙、就医陪护5项服务次数，保费方面，最高还可享用15%的家庭费率扣头。

　　此外，安全e生保2025推出“四帮一易”全流程就医服务，在本来“家庭医生”的基础上，完成帮治病、帮住院、帮出院、帮恢复、易理赔。一起推出生机GO运动健康办理服务。

　　作为安全健康险另一款主力产品，比较于安全e生保，安全双子星更侧重于对意外损伤和住院医疗方面进行归纳确保，面向2025年，该产品也推出全新晋级版。

　　针对小病高发、住院频次高、医疗费用高的少儿客群和年青家庭客群，安全双子星2025将一般部万元以下赔付份额由50%提高至70%，万元以上坚持赔付份额100%，可住特需部的特定疾病从5种晋级至120种。一起，针对肿瘤医治，做了特药品种扩展、稀有特药供应、CAR-T掩盖三方面晋级；完成了特疾外购药0免赔。

　　此外，安全双子星2025还晋级推出包含门诊帮忙、上门招待等13项内容的“四帮一免”全流程就医服务，完成帮治病、帮住院、帮出院、帮恢复，免现金。一起，晋级推出运动健康、肿瘤多学科会诊、减重等服务。

　　除两项主力产品的晋级之外，安全健康险还针对广阔的慢病人群全新推出了职业首款简易健告中端医疗险双子星易保。其最大特色在于简易健告，仅对被稳妥人问询近6个月的查看反常、曩昔2年的住院手术状况、曩昔5年的严峻病史状况，经过即可保。

　　健告简易，但服务一点也不含糊。安全健康险双子星易保确保职责包含质子重离子医疗、院外恶性肿瘤特药费用和基金检测费用以及一般和特需医疗5项确保内容，一般部1万免赔，特需部2万免赔。

　　02。

　　从多元化产品走向“乐健康”服务系统，以医健服务驱动构建多元确保矩阵。

　　在产品形状日益由多元化走向深度晋级、商业健康险与健康办理交融度日益稳固的商场实际下，服务现已成为了商业健康险生态不可或缺的一环。怎么查缺补漏，构建完好的商业健康险服务生态网络，走向服务细密？中心仍然是根据客户需求，帮顾客全面考虑，既想顾客所想，又想顾客所未想。

　　作为“医疗健康服务驱动型”专业健康险公司，安全健康险很早就开端下注服务，关于健康险与医健服务的交融始于2017年，彼时其将健康办理服务归入条款，在百万医疗险中初次测验“稳妥+服务”。到2023年，安全健康险又打造出“家庭医生+就医陪诊+住院陪护+出院三日赔”等服务，经过数字科技等手法继续整合、夯实上下流医疗资源链。

　　2024年，安全健康险的健康办理服务系统正式进入3.0阶段，环绕客户整个生命周期，对产品系统进行调整优化的一起，重视构建多元医健服务矩阵，不光重视客户患病后的赔授予就医体会，更重视客户健康办理、疾病防备等健康前置工业。

　　此次发布会上，安全健康险宣告“乐健康”服务系统迎来全面晋级，经过搭载前文晋级推出的三种健康险产品渠道，推出就医陪诊与院后恢复两类服务，从传统的就医理赔延伸至全周期全旅程健康办理服务。

　　关于许多单独在外打拼的年青人，以及许多子女在外的晚年人而言，陪诊服务是刚需，面临这些人群，安全健康险联合我国健康办理协会共建稳妥业首个陪诊规范，从本来的4大类17项晋级到现在的5大类25项；一起晋级服务掩盖场景，由门诊陪诊扩展到门诊、入院、出院等全场景陪诊，并将履约时效提高1倍，为客户供应极速陪诊服务。

　　许多时分，门诊住院仅仅医治的开端，后续的恢复医治才是维系生命质量的要害，面临这类人群，安全健康险联合北大医疗共建包含恢复医生、恢复医治师和照护师在内的“三师”恢复团队，为客户供应专业的恢复辅导。

　　本年“乐健康”服务系统还将服务触角延伸至多种日子细节，新增了运动健康、减重办理两项服务。

　　运动健康方面，安全健康险经过与互联网运动渠道Keep共建用户交流渠道，打造跑者活动，向客户供应运动健康服务，避免赔下降、周边礼物等奖赏方式鼓舞健康人群运动，追求完成健康良性循环。

　　减重办理方面，针对超重或肥壮的亚健康人群，安全健康险与阜外医院健康日子方式医学中心联合推出“数字化减重办理服务”，经过数字化监测、游戏化互动体会，针对不同年纪、性别、日子习惯和健康状况，供应定制化的运动、饮食和睡觉计划。

　　针对肿瘤患者，“乐健康”服务系统本年还推出了肿瘤多学科会诊服务，精准处理肿瘤患者就医痛点难点。在这方面，安全健康险与临床肿瘤协会和我国抗癌协会140多位专家协作，为客户供应肿瘤多学科会诊（MDT），诊后还供应专家答疑，全程跟进医治，协助客户处理“找专家难、确诊难、医治挑选难”三大难题。

　　到现在，安全“乐健康”服务系统环绕客户健康全旅程、就医全过程、疾病全病程3大旅程，现已推出了健康保健、慢病办理、就医服务、理赔服务、重疾办理、恢复办理、居家照护7大类服务，从网络、专家和规范三方面提高服务等级，为不同需求的客户供应全面健康办理计划。

　　03。

　　转型晋级十字路口下，高质量开展应挂钩年代机会。

　　2016年起，在根本医保准则完成广掩盖，供需结构转型晋级的基础上，以百万医疗险、税优健康险和惠民保为代表的多元化商业健康险进场竞赛，活跃发挥弥补效果，一起很多险企争相涌入赛道，产品数量得到进一步弥补。

　　医疗险不断扩张的一起，传统主力险种重疾险却呈现降速，尤其是2020年后，健康险商场增速放缓，降温显着，到2023年，我国商业健康险商场保费规划为9035亿元，较去年同期增加4.4%，接连三年增速处于个位数区间。

　　增速下降背面，其实是整个健康险商场在阅历粗野增加之后，进入到了消费侧主权、供应侧红海的阶段。以出售为导向，以保费规划论英豪的打法已然成为了曩昔式，以客户需求为导向，以产品服务立异晋级为途径，则逐步成为了当下阶段很多健康险公司的运营思路。进一步，怎么在产品形状多元化的基础上走向深度晋级，经过对健康险上下流资源的不断整合加固，构建新生态，培养健康险业的新质生产力，也已然成为了职业组织的一起诉求。

　　健康险职业，需求产品，也需求服务，更需求由产品和服务系统所编织的家庭危险防护网络。危险社会布景下，伴跟着健康我国战略继续深化与国民健康认识的不断提高，健康前置现已成为未来开展的必定要求。关于组织来说，只要自动融入国家战略结构，才干培养出新质生产力，完成高质量开展。

　　尤其是，考虑到历史进程，商业健康险自我转型的一起，也正站在一个更微观、更要害的十字路口之上。跟着我国60岁及以上晚年人口占比打破20%以及一系列生育鼓舞方针的出台，社会老龄化继续加深叠加生育方针的铺开影响，无疑会对商业健康险首要的客户群像进行巨大的改写。关于商业健康险组织来说，怎么从中再次找到增加极，协助自己走出增速低迷窘境，转入高质量增加区间，应该成为接下来各个组织的重要论题。

　　此外，经过DRG/DIP变革、药品集采螺丝拧紧等办法严厉控费之下，国内医保根本开销担负在近年来算是得到了必定程度的松解。公立医院“让出”的院外商场，给商业健康险组织带来了新的职业痛点；伴生于医保变革推动之下，顾客关于“好药好械”和更灵敏的治疗途径及更舒适的就医环境等新医疗需求的出现，也对商业健康险组织提出了更高的要求。

　　关于一向引领职业立异趋势的安全健康险来说，新年代新需求始终是引领其产品服务进一步晋级的源动力，终极目标则是实在处理客户的一切服务痛点。在社会开释如此多开展空间的前提下，结合我国安全的“三省”战略，深度交融健康险与医健服务，继续深化“健康稳妥+医健服务”双轮开展新方式，经过全面晋级“乐健康”服务系统，完成对上下流医疗资源的整合稳固，无疑是其完成高质量开展、培养健康险新质生产力的要害之举，也是其最实际的挑选地点。

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职责编辑：张文。

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